Puede que nos guste la idea de tener dinero y lo que se puede comprar con él, pero ya quedó claro lo insatisfechos que están los brasileños con los bancos: no les gusta lidiar con cuentas, hacer inversiones, financiarse ni conseguir una tarjeta de crédito. Manejar el dinero se ve mucho más como una obligación que como una actividad cotidiana satisfactoria. Y no es para menos: filas, burocracia, falta de transparencia, lentitud, mala atención, comisiones e intereses bancarios altísimos; estos y otros síntomas están presentes en prácticamente todas las instituciones vinculadas a nuestro dinero. Para romper con todos estos tabúes ya interiorizados en nuestra mente nacieron las fintech.
Fintech, la tecnología a favor de nuestro dinero Desmontando los patrones tradicionales de mover el dinero, las Financial Technologies son tecnologías aplicadas en el segmento de servicios financieros para optimizar y agilizar procesos, democratizando el acceso a los servicios financieros con costos y comisiones inferiores a los de los modelos tradicionales, en su mayoría ya arcaicos.
Algunos ejemplos famosos son los pagos y las transferencias online, como a través de PayPal; los préstamos y la financiación mediante crowdfunding; los bancos sin sucursales, como Neon, y las disrupciones en el modelo de tarjetas de crédito, como Nubank. Normalmente especializadas en un único segmento de mercado o incluso en un solo producto, las fintech logran ofrecer servicios de mejor calidad y menor precio, y dar más satisfacción a los clientes. El movimiento disruptivo de las fintech Según este artículo de Forbes, la inversión en fintech pasó de 930 millones de dólares en 2008 a más de 12 mil millones en 2015. En Brasil ya hay más de 244 fintech con recursos de fondos de inversión que ya superan los 1.000 millones de dólares. ¿Los beneficios? Menos burocracia, costos más bajos y más comodidad para abrir una empresa, hacer transacciones bancarias, recibir una tarjeta de crédito, conseguir financiación y comprar online, entre otras cosas. Usando tecnologías como los bitcoins (criptomonedas), blockchain, automatización, aplicaciones y software, las fintech están rompiendo con las grandes corporaciones en favor de una atención rápida, centrada en el usuario y flexible a los cambios de cada época. Buena atención, transparencia e impulso disruptivo hacia cambios que benefician al cliente: ese ha sido el principal resultado de las fintech.
Los bancos siguen siendo “el mal necesario” y lo que permite que las fintech otorguen crédito, ya que están sujetos a las normas del Banco Central, que cumple el papel de regulador monetario. Sin embargo, lo que asusta a estas instituciones y compite con ellas es la falta de miedo de las startups a correr riesgos (menores, en proporción a los bancos) en favor de la innovación, y cuánto ha llegado esto a dominar el mercado de servicios más específicos. El Instituto Data Popular señaló un volumen de unos 50 millones de brasileños subbancarizados y no bancarizados, o casi el 40% de la población adulta. Ante un escenario de cierre de más de 60 mil puntos bancarios físicos solo en 2017 y de falta de disposición para invertir en la apertura de nuevas sucursales y corresponsales, ¿quién va a atender a las decenas de millones de personas que no tienen ni quieren tener una cuenta bancaria? Como cofundador de una fintech y entusiasta de un mercado financiero más fácil, transparente, barato, seguro y accesible, esa es mi apuesta.
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