El corporate finance vive una transformación profunda con la llegada del concepto de “endofinance”, introducido por la fintech brasileña Celcoin. Endofinance es una evolución del modelo de “embedded finance”, integrando servicios financieros directamente en las operaciones de las empresas para atender las necesidades específicas de stakeholders y casos de uso.
Con MyBenk, Celcoin permite que cualquier empresa opere como una fintech, integrando las funciones financieras dentro de la empresa y mejorando la experiencia en toda la cadena de valor. Esa visión innovadora del endofinance y de las soluciones de Celcoin está moldeando el futuro del corporate finance y permitiendo a las organizaciones ofrecer servicios financieros personalizados a clientes, proveedores, empleados y mucho más.
Beneficios del Endofinance
Eficiencia y Optimización de Procesos
El endofinance aporta beneficios claros a las empresas: más eficiencia y mejor optimización de procesos. Al integrar servicios financieros directamente en las operaciones, las organizaciones pueden simplificar flujos de trabajo complejos, reducir atrasos y eliminar etapas innecesarias. Eso resulta en mayor agilidad, productividad y reducción de costos operativos.
Mejor experiencia para los stakeholders
Además, el endofinance mejora la experiencia de stakeholders clave —clientes, proveedores y empleados—. Al ofrecer servicios financieros personalizados e integrados directamente en los procesos con los que interactúan, las empresas pueden atender las necesidades específicas de cada grupo de forma más eficiente y conveniente.
- Mayor Control y Visibilidad Financiera
El endofinance también proporciona a las empresas un mayor control y visibilidad sobre sus finanzas. Al tener servicios financieros integrados internamente, las organizaciones pueden monitorear y gestionar flujos de caja, transacciones y otras actividades financieras de forma más precisa y en tiempo real.
- Nuevas Oportunidades de Ingresos
Además, el endofinance abre camino para nuevas oportunidades de ingresos para las empresas. Al ofrecer servicios financieros personalizados, las organizaciones pueden monetizar esas ofertas, creando nuevas fuentes de ingresos y modelos de negocio innovadores.
El endofinance está revolucionando la forma en que las empresas manejan las finanzas corporativas, aportando eficiencia, control y nuevas oportunidades de crecimiento. A medida que más organizaciones adoptan ese enfoque innovador, pueden posicionarse de forma más competitiva e impulsar el éxito a largo plazo.
Celcoin y el Endofinance
Celcoin es una fintech fundada en 2016 que provee tecnología “banking as a service” para ayudar a empresas de cualquier sector a convertirse en sus propias instituciones financieras. En 2023, las transacciones financieras consolidadas de Celcoin alcanzaron R$ 156 mil millones, un aumento del 225% respecto al año anterior. La facturación anual de la empresa en 2023 fue de R$ 256 millones, un aumento del 106% respecto al año anterior. Celcoin también alcanzó EBITDA positivo de R$ 8 millones en el 4.º trimestre de 2023.
Inversiones y Nuevos Productos
Celcoin planea invertir R$ 50 millones en 2024, con foco en el lanzamiento de “cel_card” — un programa de entrenamiento para ayudar a las empresas a ofrecer tarjetas personalizadas para sus clientes. La empresa también está lanzando su propio servicio de Cuenta Escrow, una herramienta comúnmente usada por grandes bancos para operaciones comerciales que involucran grandes sumas.
Celcoin está promoviendo el concepto de “endofinance” — integrando soluciones financieras y servicios bancarios directamente en los propios sistemas de la empresa, en lugar de depender de proveedores externos de servicios financieros. El nuevo producto “MyBenk” de Celcoin permitirá que las empresas ofrezcan productos y servicios financieros personalizados para sus propios clientes, proveedores, socios, franquiciados y empleados bajo su propia marca.
- Crecimiento y Reconocimiento
En 2022, Celcoin fue clasificada en el 19.º lugar de la lista EXAME Negócios em Expansão, con un crecimiento del 78% en la facturación neta en 2021. La empresa es una infratech financiera que ofrece un portafolio completo de soluciones para ayudar a empresas de diversos sectores a desarrollar nuevos servicios y soluciones financieras para sus clientes.
- Amplia Adopción y Alcance
Celcoin atiende clientes en distintas industrias, incluyendo retail, utilities, e-commerce, ERP, bancos y seguros. La empresa tiene más de 6.000 clientes, procesa más de R$ 17 mil millones en transacciones mensuales y maneja más de 170 millones de transacciones mensuales.
Celcoin está impulsando la innovación en el sector financiero con su concepto de “endofinance” y soluciones como MyBenk, cel_card y Cuenta Escrow. Con inversiones significativas en desarrollo de productos y nuevas funcionalidades, la empresa está posicionada para proveer soluciones únicas y personalizadas para atender las necesidades de sus clientes.
Casos de uso y ejemplos prácticos
Endofinance en Acción
El endofinance está siendo adoptado por empresas de diversos sectores, permitiendo que ofrezcan servicios financieros personalizados e integrados directamente en sus operaciones. Estos son algunos casos de uso y ejemplos prácticos:
- Retail Los minoristas pueden ofrecer tarjetas de crédito co-branded, programas de fidelidad y soluciones de financiamiento para sus clientes. Un ejemplo es la red de tiendas de muebles que ofrece opciones de financiamiento y tarjetas de crédito exclusivas para facilitar las compras de sus clientes.
- Utilities Las empresas de utilities pueden integrar soluciones de pago y gestión de facturas en sus sistemas, simplificando el proceso para los consumidores. Una compañía de energía, por ejemplo, puede permitir que sus clientes paguen cuentas y gestionen sus servicios directamente en la app de la empresa.
- E-commerce Las plataformas de e-commerce pueden ofrecer soluciones de pago, crédito y financiamiento integradas, mejorando la experiencia de compra online. Un marketplace de e-commerce puede permitir que sus vendedores ofrezcan opciones de cuotas y crédito directamente en sus procesos de pago.
- ERP Los sistemas ERP pueden incorporar soluciones financieras, como cuentas por pagar, cuentas por cobrar y gestión de flujo de caja. Una empresa de manufactura puede usar un ERP con funciones financieras integradas para gestionar pagos a proveedores, cobros de clientes y proyecciones de caja.
- Bancos y Seguros Las instituciones financieras pueden ofrecer soluciones bancarias y de seguros personalizadas para empresas socias y sus clientes. Un banco puede proveer cuentas bancarias, tarjetas y servicios de préstamo co-branded para los clientes de una empresa de telecomunicaciones.
Estos ejemplos ilustran cómo el endofinance permite que empresas de diversos sectores ofrezcan servicios financieros personalizados e integrados, mejorando la experiencia del cliente, optimizando procesos y abriendo nuevas oportunidades de ingresos.
Preguntas frecuentes
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