Celcoin, una startup que ofrece una plataforma abierta de servicios financieros para fintechs y bancos digitales, puso a disposición de sus clientes un nuevo conjunto de APIs de Open Banking para que los usuarios puedan compartir sus datos y recibir mejores ofertas de productos y servicios.
Con la nueva API, los clientes de fintechs y bancos podrán compartir de forma segura sus datos financieros para recibir ofertas personalizadas en mejores condiciones. Ya hay APIs disponibles para compartir extractos bancarios, facturas de tarjeta de crédito, contratos de crédito (límites concedidos y utilizados) y, además, el historial de consumo de energía y cuentas pagadas. A partir de diciembre también estarán disponibles datos financieros sobre saldos de inversiones.
Entre los 130 clientes de Celcoin hay más de 30 de los principales bancos e instituciones financieras miembros de la ABBC, 8 empresas cotizadas, decenas de billeteras digitales, 7 fintechs consideradas unicornios, además de corredoras, programas de fidelidad y operadoras de telefonía. Todos tendrán acceso a las nuevas APIs durante los próximos 2 meses sin costo adicional, para integrarlas y construir nuevas experiencias para sus usuarios.
“En nuestra plataforma Open Finance ya atendemos a los principales bancos digitales y fintechs con APIs de transacciones y servicios financieros. Queremos ser también su solución de Open Banking”, afirma Marcelo França, CEO y fundador de Celcoin.
Todo el sistema de captura, almacenamiento y conexión de credenciales de usuarios usa tecnología de seguridad sofisticada, “secure and privacy by design”, orientada a la privacidad de los datos y al cumplimiento de la resolución 4.658 del Bacen. Opera en un entorno seguro, y los datos y las conexiones de los clientes se borran después del uso. La API cuenta con TLS VPN y controles estrictos de seguridad, conforme a la LGPD y a la resolución Bacen 4658. Al adoptar la solución de Celcoin, los clientes también pueden contar con un módulo para gestionar el consentimiento de acceso otorgado por los usuarios, asegurando el cumplimiento de la Ley General de Protección de Datos (LGPD).
Hoy, fintechs y bancos digitales usan la plataforma de open finance de Celcoin para ofrecer servicios que antes estaban limitados a los grandes bancos: pago de cuentas y tributos, retiros en la red Banco 24 Horas y en el retail, recargas de celular y de transporte, transferencias y más. Según Marcelo França, el objetivo es que las fintechs se concentren en su core business sin preocuparse por servicios complementarios que, aun así, son obligatorios en toda cuenta digital.
“Abrimos el mercado al habilitar transacciones a las que los bancos digitales y las fintechs no tenían acceso. Ahora queremos que nuestros clientes construyan experiencias innovadoras y se conviertan en la cuenta principal de sus usuarios”, explica. La startup planea solicitar este año la licencia para operar como iniciador de transacciones de pago.
SOBRE CELCOIN
Fundada en 2016, Celcoin ofrece una plataforma que permite a las empresas conectarse al sistema financiero de forma simple y sin burocracia para ofrecer experiencias innovadoras: en el mundo digital, con más de 130 clientes entre bancos, fintechs, corredoras y empresas de fidelización; y en el mundo físico, con una red propia de más de 33 mil corresponsales digitales en 3.100 municipios brasileños. Pionera en su segmento y con operación 100% independiente, Celcoin adopta una estrategia multicanal única y ya procesa más de 11 millones de transacciones financieras y un volumen superior a R$ 1,3 mil millones al mes.
Celcoin nació para facilitar que nuevos entrantes operen en un sistema financiero que, hasta entonces, estaba cerrado, era de difícil acceso y difícil de conectar. Con su conjunto de soluciones Open Finance (APIs de Transacciones, APIs de Redes Físicas y APIs de Open Banking), más de 8 millones de brasileños son alcanzados cada mes, en el mundo físico y virtual, por sus soluciones.
Recibió una primera ronda de R$ 6 millones en 2019 de Vox Capital, el mayor fondo de venture capital de impacto de LATAM, y en 2020 una segunda ronda —liderada por Vox Capital con participación de boostLab by BTG Pactual— de R$ 23 millones.
En 2017 recibió los títulos de “Mejor Startup de Brasil” del grupo suizo de inversores Seedstars y “Mejor Fintech del País” de BBVA Open Talent; en 2018 fue acelerada por el Programa de Aceleración de Visa y por ScaleUp (Endeavor). También en 2019 recibió R$ 6 millones de Vox Capital, el principal fondo de impacto social, y es la única fintech de América Latina y el Caribe en recibir el premio global “The Inclusive Fintech 50”. En 2019 también fue certificada como Great Place to Work (GPTW). En 2020 fue acelerada por boostLab (by BTG Pactual) y figuró por tercera vez consecutiva en la lista 100 Startups to Watch de la revista PEGN.